深圳加强网贷领域比较严重失信个人行为联合惩戒工作方案

7月4日信息，今天在下午，深圳地方金融监督管理局（通称深圳市金管局）下达一份《对于加强深圳网贷领域比较严重失信个人行为联合惩戒工作方案》，致力于加强对网贷领域比较严重失信个人行为的制约和惩罚。

该《通知》强调，比较严重失信网贷贷款人的挑选规范是：网贷贷款人合乎贷款逾期时长超出6个月，经合理合法、必需的催款，且未按要求属实递交资产申请材料情况的，可以确认为存有比较严重失信个人行为，可纳入比较严重失信网贷贷款人名册。

《海外社交媒体》注意到，这则《通知》具体内容共包括五大层面总共10小项，对比较严重失信网贷贷款人的范畴，失信信息搜集与管理方法，信息公示公告，惩罚对策贯彻落实均进行了详尽的要求。

但是，今天夜间，《海外社交媒体》再度查看发觉，这则《通知》已被删掉，现阶段，深圳市金管局官方网站也已没法查找到这则信息。

下列为《通知》全篇：

市网络金融研究会、市各网贷组织：

为标准深圳网贷领域比较严重失信信息管理方法，加强对网贷领域比较严重失信个人行为的制约和惩罚，维护保养社会发展和金融业纪律平稳，依据《国务院关于印发社会信用体系建设规划纲要（20142020年）的通知》（国发〔2014〕21号）、《国务院关于建立和完善诚信协同鼓励和失信联合惩戒规章制度加速推进社会发展道德建设的意见和建议》（国发〔2016〕33号）、《对于加强涉金融行业比较严重失信人名单监管工作方案》（改办财金规〔2017〕460号）、《有关对失信行为主体加强信用监管的通告》（发改办财金〔2018〕893号）、《对于进一步搞好网贷领域失信惩罚相关工作方案》（整顿办函〔2018〕115号）、《网络贷款信息中介服务业务流程活动组织暂行规定》（银监令〔2016〕1号）及《深圳公共性个人信用信息管理条例》（深圳市人民政府令时长超出6个月，经合理合法、必需的催款，且未按要求属实递交资产申请材料情况的，可以确认为存有比较严重失信个人行为，可纳入比较严重失信网贷贷款人名册。

本通告所说的网贷贷款人，就是指在深圳申请注册的网络贷款信息中介服务（下称网贷组织）经营的网络贷款信息中介公司服务平台上贷款的普通合伙人、法定代表人和其他组织。

二、健全网贷领域比较严重失信信息的核算和管理方法

（二）创建网贷领域比较严重失信信息申报规章制度。网贷组织搜集比较严重失信贷款人基本上信息、催款证实及证明原材料，产生比较严重失信网贷贷款人名册，申报市网络金融研究会。网贷组织在申报名册前，应依规收集、解决和应用贷款人基本上信息；应采用合理合法、必需的催款对策，包含短消息、手机提示、催告函、上门服务沟通交流商议、提出诉讼、诉讼或法院调解等；应以书面形式或是数据信息报文方式告之贷款人；并对申报信息担负法律依据。市网络金融研究会筛选名册后，归纳至市地区金融监管局。

（三）创建网贷领域比较严重失信信息数据库查询。市网络金融研究会筛选后的比较严重失信网贷贷款人名册，申报市地区金融监管局，经其评定后产生名册数据库查询。申报具体内容理应包含失信机构（或失信本人名字）、统一纳税人识别号（或中国公民身份证号）、网贷服务平台名字、纳入时间、纳入理由。针对失信人为因素法定代表人的，应与此同时申报其法人代表和法定代表人身份证号码。

（四）健全网贷领域比较严重失信信息共享资源规章制度。市地区金融监管局将生成的比较严重失信网贷贷款人名册消息推送至市政务服务中心数据信息管理处，并根据深圳公共性个人信用信息智能管理系统与参加联合惩戒的执行企业充足共享资源，为部门协作协作管控、联合惩戒给予支撑点。

（五）创建比较严重失信网贷贷款人名册质疑规章制度。贷款人对被纳入比较严重失信网贷贷款人名册有争议的，可以向市地区金融监管局明确提出书面形式投诉并递交有关证明文件。市地区金融监管局理应在3个工作日之内决策能否审理。不予以审理的，将不予以审理的原因书面形式告之申诉人；给予审理的，理应在20个工作日之内核查，并将核实结论书面形式告之申诉人。根据核查发觉纳入名册存有问题的，理应自查证生效日3个工作日之内给予更改，并动态更新名册数据库查询。

（六）创建比较严重失信网贷贷款人名册清除规章制度。纳入名册所根据的有关客观事实被撤消或被变动后不符适用情况的，网贷贷款人可向网贷组织给予证明文件，网贷组织应该在接到有关资料后3个工作日开展审批，并将核查状况申报市地区金融监管局。市地方金融监管局经确认后，理应将其移出来名册并通告市政务服务中心数据信息管理处及有关信用评级机构。

三、井然有序促进网贷领域比较严重失信信息的社会发展公示公告

（七）不断完善网贷领域比较严重失信信息的政府部门、协会、网贷服务平台三级公布体制。充分利用深圳信用网、市网络金融研究会及各网贷组织网址等方式，依规依规向社会发展公布当地或本服务平台的比较严重失信网贷贷款人信息。

除依规不得公开和特殊情况不适合对外开放公布的以外，比较严重失信网贷贷款人信息还可根据政府部门公布、电视广播、报纸杂志、互联网技术、记者招待会等依照统一文件格式向社会发展公布。信息公布理应客观性、精确、公平，确保所公布信息的合理合法、真实有效；严禁公布失信侵权人的商业机密和私人信息。

四、进一步贯彻落实联合惩戒对策

（八）健全网贷领域比较严重失信个人行为的监管规章制度。依据《深圳公共性个人信用信息管理条例》的要求，市政务服务中心数据信息管理处将失信行为主体有关信息，按失信联合惩戒对策各自消息推送共享资源给市有关执行企业，各单位根据所适用的相关法律法规，将已纳入比较严重失信网贷贷款人名册的行为主体，列入关键管控目标、增加管控核查次数，并对其在本行业内的生产经营依规采取有效惩罚对策。

（九）促进销售市场性惩罚对策的落实落地。市地区金融监管局将比较严重失信网贷贷款人名册转交至百行征信等商业服务信用评级机构。商业服务信用评级机构依规列入其特别关心名册、风控系统、个人征信报告等产品与服务中，供金融机构、证券基金运营组织、车险公司、网贷组织、小额贷款公司等单位在依规合规管理的条件下查看应用，依照风险性标价标准，对比较严重失信贷款人提升货款利率和资产保费；或是在担保融资、项目投资、证券承销、包销、保险业务等领域对比较严重失信网贷借款人给予限定。

五、加强宣传引导构建优良社会发展气氛

（十）重视发掘网贷失信行为主体接纳信用监管、修补本身个人信用情况的经典案例，及其经验做法，充分利用网址、书报刊和其它各种社会发展新闻媒体，大力开展沟通交流观看和报道，进一步产生行为主体关心个人信用记录、政府机构加强信用监管、全社會一起关注社会发展信用体系建设的良好氛围。

深圳地方金融监督管理局

2019年7月4日