下一个微信付出，whatsapp的印度野望

UPI是什么？是印度政府推出的共同付出接口，有了它人们能够经过手机完成即时银行转账而不需求经过信用卡和网上银行账户。UPI将成为现在WhatsApp在印度做付出的最好挑选。

依据消息人士泄漏，Facebook旗下即时通讯运用WhatsApp 正在其渠道上“低沉”地推出P2P 付出处理方案，并且估计会在未来六个月时间内正式发布。

关于总部坐落加州门洛帕克的Facebook 来说，他们现已将WhatsApp 付出处理方案作为一项战略部署来施行了。

不只如此，在Facebook 官方网站的人才招聘栏目下，他们现已开端在印度（不是在门洛帕克哦）招募数字买卖事务主管，岗位要求便是要了解共同付出接口UPI，印度全国性身份辨认项目Aadhaar，以及印度国家付出公司推出的数字钱包付出运用Bharat Interface for Money（BHIM）。

到现在为止，WhatsApp在印度本乡还没有树立本乡团队，可是却现已“具有”了超越2 亿印度用户，能够幻想，假设WhatsApp 进入到了移动付出范畴，对整个职业来说十分重要，乃至有或许带来推翻。

现在，印度正在总理莫迪的主导下进行一系列数字化变革，也触及到了P2P 和P2M 类型的各种买卖，其中就包含预付数字钱包和预付卡，印度UPI（共同付出接口），经过即时付出服务渠道（IMPS）的实时银行转账，以及行将推出的依据身份辨认技能的Addhaar Pay。不过坦率的说，以上绝大多数协议、技能和服务都还十分不成熟，并且也有部分堆叠。

因而，当商场内遽然“闯进”了一个像WhatsApp体量的巨子，那么他们会挑选什么样的协议和技能，很或许会打破现在商场上的平衡，而得到“垂青”的那个技能也极或许成为职业界的领导者。

不过现在，WhatsApp在印度商场上终究挑选的付出技能好像现已铁板钉钉了，它便是印度UPI。

WhatsApp ”，并且规则数字钱包执照持有人有必要是高净值人士，向银行进行资金转账也受到限制。

不只如此，印度储藏银行乃至提出，要对数字钱包买卖添加两层身份验证（2FA）——这几乎是给数字钱包服务的最大优势——也便是快捷性——判了死刑。

现实上，印度央行其实便是要给付出职业的从业人员传达一个十分清楚的信息——对“数字印度”来说，数字钱包现已不重要了。

PayU India 是一家付出网关服务公司，旗下也运营数字钱包事务。关于这项告诉决议，该公司公司总经理JitendraGupta 这样点评说：“PPI正在“杀死”数字钱包。

作为付出马到成功，电子钱包在未来很或许不会再呈现了。假如和共同付出接口（UPI）的运用体会比较，尽管数字钱包用起来和UPI十分类似，但自从印度央行推出PPI今后数字钱包也只能作为一个次优的挑选了。”

依据一位协助WhatsApp 与印度UPI “穿针引线”的消息人士泄漏，WhatsApp 开端从前将数字钱包纳入了自己的潜在协作挑选之一，但恰恰是由于印度央行出台了这样一个方针，导致他们不得不抛弃数字钱包。

而在曩昔的两年间，特别是从上一年十一月初开端的现在的六个月时间里，印度政府做出了“废弃旧币”决议计划（86%的民间纸币将废弃），这关于数字钱包服务供给商来说是个极大的利好，他们的事务也得到了巨大开展。

不过大约在一年前，局势又呈现了改变，许多金融机构和政府思路开端转向印度UPI——共同付出接口，并且还推出了实时银行间付出体系。

现实上，印度 UPI 仅仅一个“四个月大”的付出协议，起先并没有得到银行和数字钱包服务供给商的注重。但印度国家付出公司随后推出的数字钱包付出运用 Bharat Interface forMoney（BHIM）——这款依据“共同付出接口UPI”协议的 App 能够支撑人们彼此间转账买卖，并且彻底免费。

不可否认，印度总理伦德拉·莫迪推出 BHIM 运用不理减轻了政府压力，并且也为之后印度UPI 的成功铺平了路途。

印度UPI 为各种不同的付出买卖体系供给了独立的、无缝的、且可互操作的共同接口。在其规划架构中，银行账户，银行卡，以及数字钱包都能够被映射到一个独立的“虚拟付出地址（VPA）”，能够以电话号码，身份辨认Aadhaar 号码或账户号码来符号。更重要的是，它是一个“一键式”体系。

印度UPI 的优势很明显，它不只本钱很低（现在是零本钱），付出速度很快，并且还得到了本乡政府的支撑，因而许多企业开端挑选它，为顾客供给付出功用。

而就在近期，闻名运用开发商 Truecaller公司宣告与印度望的。

所以，最终看下来，能让Facebook 挑选的，就只要印度UPI 了。但关于WhatsApp 而言，运用“共同付出接口”相同也会面临一系列应战。

/印度UPI 事务事例(or not)/

假如现在想经过印度UPI 买卖来挣钱，那无疑是十分愚笨的。到现在为止，UPI商户折扣率（MDR：是指收单商户每受理一笔消费买卖，就需求交给银行必定份额的买卖金额）还没有被彻底界说。

未来，估计低于1000 印度卢比的买卖都会免收这笔费用，而高于此买卖金额则或许会收取必定份额的金额，但即使如此，UPI的收费依然比商场上其他付出体系的收费要低得多。

但在顾客的潜意识里，最好天天都能吃到免费的午饭。

Facebook 正在玩儿一场即令人羡慕，又耐性绵长的游戏。他们一方面表明自己不想挣钱，当用户给自己的老友、家人或商户转账的时分，不会收取手续费；但一起，他们也不得不面临这样一个现实——那便是，亚太商场均匀收入水平并不高，这样的免费战略其实不或许无限制地继续下去。

依据Facebook 上一年四季度财报数据显现，在他们全球月活泼用户量中，亚太地区用户量占比达到了 36%，不过Facebook 的事务总收入里，来自亚太地区的占比只要 15%。

▲Facebook 四季度公司财报显现的“用户-收入不匹配”问题

“在亚洲商场，Facebook 需求找到更多收益时机，亚太地区的均匀每用户收入（ARPU）只要美国的八分之一。所以，Facebook 需求激活全部的收入引擎，特别是电子商务和付出等收入来历。”AtlantisCapital 创始人Gaurav Sharma 说道。

关于Facebook 公司而言，最好的处理办法便是与企业树立协作伙伴关系，然后针对运用WhatsApp 付出的企业客户收取必定费用。

而依据WhatsApp 所打开的移动商务运用，现已是一个现象了。

尽管WhatsApp 规划的初衷是面向个人用户，可是许多中小企业和商户都开端运用WhatsApp，比方蔬菜供货商或批发商，就会运用WhatsApp 来联络、推行自己的产品和服务。

不只如此，WhatsApp还在印度商场推出了本乡键盘，继而消除了语言妨碍，尽管咱们现在还不知道发生在商务买卖端的WhatsApp 相关数据，但依据Facebook 公司泄漏，每月在Messenger 上商户和用户之间沟通的信息数量超越10 亿条。

发掘这个收入源，能够发生丰盛的“唠叨”。

举个比如，Facebook能够协助大公司和他们客户进行“谈天”，处理相关商业问题、促进买卖、或是买卖数字产品。在Atlantis Capital 创始人Gaurav Sharma 看来，WhatsApp其实还能够协助小商户在“对话商务”环境下推销产品，并且供给付出基础设施，这也是另一种处理方案。

也便是说，在移动商务生命周期十分前期的阶段，UPI其实也是一个不错的处理方案。但运用这种付出处理方案最大的妨碍，便是构建付出买卖眉目如画度，树立顾客信息，并且尽力让用户战胜运用其他付出体系的习气。

/挑选站队/

“相同地，UPI也有必要要战胜任何数字产品需求面临的危险，包含商场、安全、确定性、隐私和数据损害等等。”Sharma说道。

Truecaller 也供认这一点，在该公司发言人的一封电子邮件中这样写道：“确实，UPI依然处于前期阶段，可是它有较好地互操作性，一起也在被政府、印度国家付出公司、以及银行共同推进，咱们以为这便是咱们需求超期出资的付出处理方案。”

Facebook 很或许会坚持运用“共同付出接口”，由于这或许意味着站在了政府这一边，特别是在当印度政府封杀了 Facebook 旗下免费互联网服务 Free Basics 之后。

其实关于政府也是相同，假如拿到 WhatsApp 这样的“大客户”，关于 UPI 来说也是一件十分自豪的工作。

即使现在UPI 看上去好像现已具有了全部，但你有必要要供认，他们依然处于前期阶段，并且也还不是绝大多数用户首选的付出付款方法。此外，依据印度储藏银行的数据显现，二月份，挑选UPI 作为付出处理方案的运用量数据也呈现了下滑。

可是在 Sharma 看来，假如 UPI 和WhatsApp 树立起了协作伙伴关系，那么它将成为协助 UPI 扩展事务规划，完成成功的“银子弹”。

“谁将成为印度的亚马逊？谁将成为印度的 PayPal？谁将成为印度的 Uber？”

这些，一般都是技能创业者和出资人在幻想企业开展前景时所问到的问题。

Nandan Nilekani 是印度担任技能创新的高官，也是印度生物辨认项目Aadhaar 的缔造者，他以为相同的问题企业也发生在金融范畴，由于我们都在重视“WhatsApp 时间”的到来。

而现在，WhatsApp 自己也巴望目击这一刻赶快到来。