凛冬已至,现金贷被监管现行政策五花大绑

12月29日信息，据互联网周刊报导，一代文学家莎士比亚在《威尼斯商人》中，描绘了一个利欲熏心、薄情寡义的高利贷者神探夏洛克的品牌形象，被视作其喜剧片的顶峰著作，这一部著作实际上也是喜剧片中的不幸，探索的是钱财这一原始而又绝不被淘汰的话题讨论，具备很大的社会发展讽刺性。

造就神探夏洛克这一經典品牌形象的莎士比亚，事业有成以后很多购买房地产，并积存谷类、麦籽，等手机版饥荒到来、粮价高涨之时漫天要价，横发国难财，此外，他居然也活变成另一个神探夏洛克，开始做起了发放贷款者的买卖。

文学家与黑商的品牌形象怪异地交融在一起，钱财下，人的本性的繁杂一览无余。而在网络金融行业，与钱财相伴相生的现金贷，则在诸多怀疑下，深深地逼供着这一行业的暗黑之魂2。

1、凛冬已至，现金贷被监管现行政策五花大绑

2017年初秋之时，互联网金融企业趣店赴美国高姿态发售，新房开盘即暴涨43%，最大总市值一度冲到了近117亿美金，欢乐、欢呼声、荣誉...趣店为内忧外患的现金贷行业产生一丝难能可贵的温柔，光晕身后，却不知道这也是2017年现金贷最后一次回光反照的时时刻刻。

一周以后，趣店股价伴随着创办人罗敏一系列让人目瞪口呆的观点一路崩坏三，一时之间，被冠于血贷、食人族贷、次贷的现金贷，伴着往日诸多恶变裸条事情的扶持，变成老鼠过街，知名度臭到了顶点，也将全部现金贷行业拖入了一场社会舆论灾祸。

依靠灭绝人性的校园贷款业务流程发家的趣店，在劫贫造富、吃人血馒头、巨额贷款利息等社会舆论反诘下，看起来灰头土脸。蚂蚁金融副总徐浩也是直取现金贷没有情景的借助、年利率极高，与此同时随着暴力催收、非理性消费，欠缺有效的运营行为准则和合理的风险管理，事实上便是放高利贷。

11月21日，一纸《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》文档，对现金贷行业及其全部银行信贷销售市场造成很大危害，《通知》下达没多久，趣店暴跌30%、拍拍贷下挫14%、宜人贷下跌13%...现金贷工厂倒闭情深不负，从众效应一触即发。

下面的12月，现金贷监管组合策略纷至而成，让人目不接暇：

12月1日夜间，现金贷监管的钟声响起，互联网技术金融的风险集中整治、P2P网贷风险性集中整治工作中领导组公司办公室协同发布《关于规范整治现金贷业务流程的通告》，划到行业三大门坎：综合性年利率36%下列、车牌运营和情景借助；

12月7日，银监非银部关于转发了《关于规范整治现金贷业务流程的通告》的函（非银函[2017]69号），规定地区银保监会对辖下消费金融公司开展风险分析；

12月11日，有媒介称，银监网络信贷风险性集中整治工作中工作组公司办公室已于12月8日下发《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，决策严苛互联网小额借贷资质证书审核，标准互联网小额贷款公司运营个人行为，严厉查处和依法取缔非法经营罪互联网小额借贷的组织，并规定2018年1月末前进行摸排清查。

受一个月内如此聚集的监管现行政策下达的危害，好几家现金贷服务平台终止发放贷款，组织、资产陆续大撤出，现金贷增加量的贷款口子被捂紧，生长发育爆利的土壤层又被断开，被五花大绑的现金贷企业的生活愈来愈难挨，从业人员自我调侃一夜回到解放前依照业内人的广泛观点，现金贷的严冬确实来临了。

2、印尼销售市场涌进现金贷中国队

严冬来临前后左右，中国现金贷企业在生死攸关之时，陆续将眼光转移到了国外销售市场。

前不久假如你在网络上检索有关现金贷 国外的关键字，会发觉许多中国现金贷精英团队正陆续涌进东南亚地区这一新兴经济体，扩展境外销售市场已变成这种现金贷服务平台生存下去的唯一挑选。与中国逐步缩紧的现金贷现行政策对比，东南亚国家的有关监管现行政策比较比较宽松，市场规模巨大，在其中印尼以2.65亿的人口数量、超前的的全民交易观念、现金贷服务平台的贫乏，及其政府部门对互联网金融的对外开放心态等优点，变成现金贷中国队的优选竞技场。

几乎每一天，中国都是有现金贷公司组队到印尼调查销售市场，这时的印尼如同一块大赘肉，吸引住着四面八方赶到的投资人及创业人，依照她们的观点，印尼现金贷销售市场现阶段处在中国初期环节，公司享有流量红利，推广费用仅是我国的一半。

资产素来嗅觉灵敏，杀进印尼销售市场的不仅我来贷、印飞高新科技这类新起金融科技公司，也如同中国平安集团这种的传统式金融业大佬，可以预料的是，中国队将来范围将连续扩张。与此同时，有新闻媒体统计分析，在印尼谷歌play金融投资前50个APP中，有30好几个是现金贷和分期类APP，在其中中国环境的APP占到了七成，换句话说最少有三十多家中国消费信贷APP早已入驻印尼销售市场，按那样的趋势发展趋势，年末以前超出一百家或有可能。

针对这种开船的中国队而言，在印尼销售市场进行金融产品，现行政策仍然是较大的风险性，因此更为妥当的形式是获得到政府部门金融牌照。据统计，现阶段在印尼金融业科技领域企业只有申请注册二种车牌：央行支付牌照及P2P借款车牌，在其中央行支付牌照所属中央银行管理方法，P2P借款车牌则划给印尼金融体系个人行为管理处（OtoritasJasaKeuangan，通称OJK）承担，取得成功进行登记注册的企业在一年内合乎OJK的运营要求才可以获得车牌。

终究OJK早已在其官在网上那样提示P2P业务流程潜在客户：不要害怕应用互联网金融，它可以产生益处和便捷，可是在应用以前，要保证 你挑选的公司是不是早已在我们这申请注册了，获得到政府部门方面的背诵，才算是中国队占领市场的第一步。

但是这一周期时间已经逐渐缩紧，尽管现阶段印尼都还没对于现金贷专业的监管，大量的是对于国外投资的一些监管，可是印尼监管已将本地的央行支付牌照缩紧，不会再新增加，这针对中国现金贷企业而言，是一个风险数据信号。

前不久，印尼金管局发布观点，称2018年取得成功注册账号的企业预估会提升到50家，那麼在这里50家中，最后会有多少家中国公司进入呢？

实际上，在最坏的信息来临以前，早已有很多现金贷企业提前准备占领如泰国的、越南地区等别的东南亚地区了，有印尼销售市场的开船工作经验，坚信现金贷中国队刮起的飓风在未来一段时间里，还将不断扩散在这种国家里。

3、拆卸现金贷的将来

在经历了行业的集中化整治后，合规经营变成现金贷服务平台的必不可少挑选，踩在贷款利息不能超过36%的监管底线上，现金贷企业陆续公布央行降息，以前现金贷行业平躺着赚钱的时期宣布结束。在很大的生活工作压力下，现金贷行业亟需转型发展，而在监管通告中特别强调借款务必要有情景这一点，也给现金贷的发展方向指明了方向，预估将在消费信贷及供应链金融发力。一方面在消费者端，给自己给予具备交易情景的金融信息服务，另一方面在生产制造端，为公司给予金融信息服务，即供应链金融。

互联网技术消费信贷的发展潜力极大，据有关数据分析，从2013年到2017年，其买卖范围在短短的4年里便从60亿人民币激增到4367亿人民币。有别于京东商城、天猫商城等借助电子商务情景为之的互联网技术消费信贷，交易情景并不是一朝一夕就能创建，牵涉到上中下游供货蓝，怎样合理布局交易情景仍然是现金贷行业的一个难题问题，但是可以确定的是，大势所趋的中国消费信贷行业有希望借此机会再次重归情景为王的正道，这对全部行业发展趋势来讲最后将是非常好的。

供应链金融是将关键公司和产业链公司联络在一起，给予灵便健身运动的金融服务产品与服务的一种融资方式。供应链金融方式概率较小，财产较为高品质，与此同时对比消费信贷，供应链金融的销售市场更为巨大，行业预计到2020年全部供应链金融的流动资金要求能超过15万亿元，而网贷平台将是这其中占有率最高的参与者，现金贷服务平台转型发展供应链金融的行业前景相当可观，也将变成推动实体经济快速发展的主要模块之一。

历经监管考试以后的现金贷行业，在冰与火的悲歌中或合规管理，或转型发展，最后将探寻更新的科技金融方式，助推中国惠普金融发展趋势，为实体经济发展引入一剂强心剂。